2月6日，朔州農(nóng)商銀行重申關(guān)于調(diào)整人民幣存款執(zhí)行利率的通知，已對1年期、3年期人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，1年期上調(diào)35BP至1.75%、3年期上調(diào)25BP為2.15%。至此，該行存款利率從1年期低于2年期5BP，變?yōu)楦哂?年期30BP，3年期、5年期也從持平變?yōu)榈箳欤?年期比5年期高出20BP。

一般來說，存款期限越長利率越高。但為了應(yīng)對存款定期化趨勢加重、付息成本增加的挑戰(zhàn)，出現(xiàn)了3年期、5年期利率持平甚至倒掛的情況。即便如此，1年期、2年期利率倒掛卻是頭一回見。這是否是銀行存款利率下一輪調(diào)整的開始？近期存款利率情況如何？

朔州農(nóng)商銀行1年期存款收益高于2年期

記者注意到，此前，朔州農(nóng)商銀行1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”產(chǎn)品執(zhí)行利率分別為1.40%、1.45%、1.90%、1.90%。而本輪僅調(diào)高了1年期、3年期利率，區(qū)別于2年期、5年期的意圖明顯。調(diào)整后，1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”產(chǎn)品執(zhí)行利率分別為1.75%、1.45%、2.15%、1.90%。

來源：長沙銀行公眾號

一般情況下，銀行存款產(chǎn)品的執(zhí)行利率一直是期限越長，利率越高。但從2022年、2023年開始，存款利率3年期、5年期倒掛現(xiàn)象大范圍出現(xiàn)。這是因?yàn)榻陙硌胄卸啻谓迪ⅲ嗣駧糯婵罾试诙唐趦?nèi)出現(xiàn)多次下調(diào)。

時間長、利率高的存款也會讓銀行付出大量成本。因?yàn)橹虚g即使下調(diào)存款掛牌利率，也要等到存款自然到期后才能重新定價(jià)，因此這部分付息成本短期內(nèi)無法減輕。

在考慮到未來利率還有可能降低的情況下，銀行自然不愿意吸收更多的長期限資金。

具體到朔州農(nóng)商銀行，有城商行工作人員認(rèn)為可以關(guān)注到兩點(diǎn)，一方面是上調(diào)存款利率，一方面是選擇性調(diào)整。

上調(diào)存款利率是因?yàn)檎幱阢y行“開門紅”階段，是攬儲的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，上調(diào)存款利率是增強(qiáng)其在存款市場競爭力的有效舉措。尤其是農(nóng)商行由于農(nóng)村居民客群對高息定期存款的偏好較強(qiáng)，需要靠提升利率吸引客源。

但是存款利率一旦上調(diào)，銀行的負(fù)債成本壓力便會隨之增加，所以有銀行會選擇性地調(diào)整。朔州農(nóng)商銀行就選擇性地上調(diào)了1年期和3年期，期限更短，也體現(xiàn)了銀行努力平衡負(fù)債、降低成本的努力。

此外，通過這輪調(diào)整，也能看出該行對降息的預(yù)期。不排除未來銀行存款利率還會進(jìn)一步走低，具體到今年，業(yè)內(nèi)認(rèn)為擇機(jī)降息的概率仍然較大。

城商行存款利率相對較高

近期，銀行存款利率如何？2月7日，記者查詢各銀行官網(wǎng)掛牌利率發(fā)現(xiàn)，整體而言，國有行存款利率較低，股份行利率接近國有行且略高，城農(nóng)商行利率相對高，尤其是疊加新春活動的執(zhí)行利率，3、5年期利率基本在2%以上。

國有行中，工農(nóng)中建交各期限整存整取掛牌利率相同，1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，郵儲銀行1年期為1.13%，其他期限相同。

股份行各期限利率相比較國有行而言持平或略高。比如招商銀行1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。3年期、5年期大都為1.55%、1.6%。民生銀行3年期、5年期為1.55%、1.6%，1年期、2年期持平為1.3%。如光大、中信、平安、興業(yè)、浦發(fā)等銀行整存整取1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.3%、1.35%、1.55%、1.6%。

城農(nóng)商行整存整取掛牌利率相對較高，尤其是在新春開門紅之際。具體到本地，長沙銀行整存整取（1萬元起）1年期、2年期、3年期分別為2%、2.2%、2.6%。

來源：長沙銀行公眾號

三湘銀行2年期定期存款利率甚至高達(dá)2.4%。

圖源：三湘銀行官方微信

長沙農(nóng)商銀行個人智能定期存款（20萬起存）1年、2年、3年、5年期執(zhí)行利率分別為1.60%、1.70%、2.15%和2.20%。