繳學費、辦房貸、工資卡、醫保卡……你還記得自己名下有幾張銀行卡嗎？哪些銀行卡已經多年沒用了？

今年以來，銀行業“清卡行動”仍在繼續，多家銀行先后發布公告，將對個人長期不使用的“久懸戶”、未實名賬戶、小額睡眠賬戶等進行銷戶清理。

近期，北京農商銀行在官網發布了《關于開展個人長期不動戶管控的公告》。公告顯示，為加強個人銀行賬戶管理，保障賬戶資金安全，該行擬對個人長期不使用的賬戶（即“久懸戶”）進行管控。自2024年11月10日起，北京農商銀行將分批對符合相關管控范圍的賬戶實施管控措施。

無獨有偶，10月15日，廣發銀行也發布《關于開展個人非實名客戶賬戶清理工作的公告》顯示，為加強賬戶管理，維護存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務，該行擬于2024年10月18日對個人非實名制客戶賬戶開展清理工作。

“如您仍需使用賬戶，請務必于2024年10月17日前（工作日）親臨銀行柜面進行客戶身份識別，否則我行將實施銷戶清理。銷戶后，賬戶不可恢復。”廣發銀行公告顯示。

《金融時報》記者注意到，今年以來，已有超30家銀行機構陸續開展了“清卡行動”，清卡范圍包括借記卡、信用卡，涉及小額睡眠賬戶、非實名賬戶及“久懸戶”等多種類型。

例如，今年7月4日，交通銀行發布公告稱，將于7月10日開始對睡眠借記卡進行清理。根據公告，該行的清理對象包括連續兩年以上未發生動賬交易（如存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶余額為0元，且未開通任何業務功能的個人借記卡。銷卡處理后，這些卡將無法再恢復使用。

9月，新疆吉木薩爾農商銀行公告稱，為落實監管部門對個人銀行結算賬戶管理要求，將開展個人銀行結算賬戶核實清理工作，主要涉及賬戶為小額睡眠戶，余額小于等于100.00 元(不含結息金額)3年及以上未發生主動交易等。

10月，南京銀行也公開表示，為加強銀行結算賬戶管理將對部分銀行結算賬戶開展清理工作，涉及賬戶包括經營狀態異常賬戶、一人多戶且連續兩年以上（含兩年）未發生主動交易，同時活期賬戶余額小于等于10元的銀行結算賬戶。

近年來，我國銀行卡尤其信用卡業務快速發展，在提升消費者支付和日常消費的便利性等方面發揮了重要作用。與此同時，由于部分銀行經營理念粗放，服務意識不強，風險管控不到位，也出現了侵害客戶合法權益等行為。

在業內人士看來，各大銀行開展“清卡行動”的主要目的是防范非實名、長期閑置賬戶等帶來安全風險，強化個人對本人賬戶的管理，建立個人賬戶保護機制。

“銀行清理‘睡眠賬戶’意在防范異常交易，減少電信詐騙、洗錢、逃稅等非法行為，保護儲戶個人賬戶安全。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

2022年7月，相關金融管理部門發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，針對信用卡存量管理，該通知強化了睡眠信用卡動態監測管理，要求銀行連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占總發卡數量的比例不得超過20%。

在政策引導下，近兩年來，各家銀行加速推進“清卡行動”。在密集整改背后，銀行信用卡業務也從“跑馬圈地”拼規模，向“深耕細作”穩存量方向轉變。

據《2024年第一季度支付體系運行總體情況》，截至今年一季度末，全國共開立銀行卡98.23億張，環比增長0.37%。其中，借記卡90.63億張，環比增長0.47%；信用和借貸合一卡7.60億張，環比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張。

在業內人士看來，在信用卡“存量競爭”時代，清理睡眠卡、限制持卡數量只是第一步，如何實現自我革命，才是在存量時代突出重圍的關鍵所在。

“當前，銀行信用卡業務已進入存量經營階段，要求發卡行持續提升信用卡業務經營管理水平。”星圖金融研究院副院長薛洪言受訪時表示，“一方面，銀行要持續提升客戶運營能力，持續提升精細化經營水平；另一方面，可以圍繞支付屬性對信用卡業務再定位，疊加第三方場景打造差異化服務體驗的產品平臺。